カードローンの天国と地獄

闇金融 プリペイド式携帯電話

かつてはプリペイド式携帯電話が悪用される事が多かったが、2000年頃から、プリペイド式携帯電話購入時に身分証明書等を提示による本人確認を義務づけ、携帯電話会社による開通作業を行わなければ使用できないようになったこと、また2005年から携帯電話不正利用防止法が一部施行されたことから、プリペイド式携帯電話を含めた携帯電話等の悪用は今後減少すると見られている。しかし、貸金業の電話番号が全て固定電話だからといって、それだけで闇金融が壊滅する訳ではなく、転送電話型電話代行によって、固定電話番号から携帯電話に転送していた事例が報告される[3][4]など、注意が必要である。


銀行系消費者金融

銀行系消費者金融とは、設立当初、主に銀行と大手専業会社（一部信販会社などとも）の合弁で2000年から2002年頃迄に設立された消費者金融会社である。主にサラリーマンや公務員など継続的に安定収入のある人物を対象としているが、銀行本体のカードローンでは収入などの属性で借入が難しい人物で、専業会社で借りるには（専業会社から見て）高属性の人物であるといった、銀行ローンと専業の中間クラスのような層が対象である。


三井住友銀行で住宅ローンを組もうと考えておりますが繰り上げ返済はいつから可能....

三井住友銀行で住宅ローンを組もうと考えておりますが繰り上げ返済はいつから可能かご存じでしょうか？知人から聞いたところによると「確かではないけどローン開始数年は繰り上げ返済は不可能ではないかな？」と言われました。三井住友銀行はネットで繰り上げ返済すると手数料が無料になるそうなので生活に余裕が有ればでき(続きを読む)


住宅ローン三井住友銀行の優遇金利。最大でどこまで可能か。

住宅ローン三井住友銀行の優遇金利。最大でどこまで可能か。三井住友銀行で住宅ローンを借りる場合、最大で何％まで優遇されますか？HPでは全期優遇１％で、条件付でさらに０．２％と記載されていました。何か交渉次第で優遇幅が大きくなる事はあるのでしょうか？(続きを読む)


住宅ローンにて 住友信託 三井信託 三井住友銀行 ３銀行の違い

住宅ローンにて 住友信託 三井信託 三井住友銀行 ３銀行の違い住友信託 。三井信託 。三井住友銀行 の違いってありますか？どれも同じですか？ 自宅の近くに三井住友銀行があるのでローンの条件がおなじならそこで住宅ローン借りようかと思ってます。 よくわからないものでお願いします。 ちなみに家は福生です。(続きを読む)


裁判所の関与

特定調停法は、調停委員会や裁判所が公正妥当な調停の成立に向けて積極的に関与することを認めている。




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元本一括返済方式
元本の返済を借入期間の満期日に一括して支払う方式である。
通常、利息の支払いは一定期間毎に行う。
コーポレートローンにおいて採用されている。

残高スライド方式
元利定額返済方式と同じく、一回の返済額が毎回同額の返済方式ではあるが、元本の残高によって一回の返済額が変動する方式である。
これは、リボルビング契約など、追加貸付が頻繁に行われ元本残高が変動する場合において、元利定額返済方式では一回の返済額の計算が煩雑になるため、元本残高の範囲によって一回の返済額をあらかじめ決めておく方式である。
消費者金融など、追加貸付が頻繁に行われるローンにおいて採用されている。



住宅の購入時期に関して迷っています。家族構成は夫（私）（27歳 正社員 年収：500...

住宅の購入時期に関して迷っています。家族構成は夫（私）（27歳 正社員 年収：500万）、妻（32歳 正社員 年収：300万 今は育休中）、長男（0歳）です。（ゆくゆくは、もう1人欲しい）貯金は520万あり、住宅に対する頭金（今、購入する場合）は800万（自己資金：200万、親の援助：600万）を予(続きを読む)


住宅ローン繰り上げ返済（350万）のクレームです。外回りの営業が窓口です、１度め...

住宅ローン繰り上げ返済（350万）のクレームです。外回りの営業が窓口です、１度めは書類を紛失され、再度書類を書き、おくれた利息分は計算してお支払するということでした。今月の決済日にも処理されていません。この銀行はネットバンキングもなく古い体質です。担当者を変えてもらって、こちらから銀行の窓口に行こう(続きを読む)


1300万円の住宅ローンを組む予定です。総支払額を少なく、出来るだけ早く支払いた....

1300万円の住宅ローンを組む予定です。総支払額を少なく、出来るだけ早く支払いたいと思っています。その場合、低金利の3年固定（年1.25%）を組むべきか？10年固定（年1.95%）を組むべきか？アドバイス願います。始めて投稿させて頂きます。09年度の7月に新築が完成する予定です。その時の住宅ローンの(続きを読む)


履行遅滞
期限を徒過しても債務者が債務の本旨に従った履行をしないことを、履行遅滞という。
たとえば、AがBに建物を売ったがAが期限到来後も建物を引き渡さない場合、債権者であるBが取りうる手段は、次のようなものがある。


関連法令改正と影響

クレディアは2008年5月22日に民事再生計画案を提出し、債権届出された過払い利息返還請求権については①40％の弁済率で一括弁済する。②30万円までの少額債権は全額弁済する。また、債権届出ができなかった債権者も届出がなかったことによって失権することはなく、利息返還請求権が再生債権として確定すれば同様に弁済することを発表した。


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闇金融の今後

グレーゾーン金利の撤廃により、消費者金融の審査が厳しくなり、消費者金融で融資を断られた者が闇金融に手を出す事が、懸念されている。ただ、これまで、多重債務者が消費者金融への利払いのために闇金融に手を出したり、消費者金融を利用できない自己破産者が闇金融に手を出すというケースがほとんどだったので、上限金利引下げにより一時的には闇金融が増えても、中長期的には、多重債務者や自己破産者の減少により、闇金融は減少すると考えられる。


平成19年1月20日より改正貸金業法により闇金の刑事罰が従前の5年以下の懲役又は1000万円以下の罰金又はその併科から10年以下の懲役又は 3000万円以下の罰金又はその併科（貸金3条1項，同47条1項）に引き上げられ恐喝の罪と同等以上となり、平成17年1月27日の福岡高裁判決(平成 16年(ﾈ)第752号事件)を初めとする下級審判例にてヤミ金の貸付契約は公序良俗に反して無効とされ、更に平成20年6月10日最高裁判例(平成 19(受)569号事件)により、ヤミ金による貸付金は民法708条の不法原因給付であり、被害者からヤミ金への損害賠償請求では貸付金を利益相殺しない事が確定した。更に、各都道府県警察の悪質金融事犯取締本部(名称は都道府県により異なる)の取締強化で平成19年の検挙件数は484件(前年比50% 増)となり、闇金は成り立たなくなってきているという意見もある。


闇金融業者は自らが違法行為を行っている認識はあるため、取立ての電話等があった場合、会話を録音した上で、逆に事務所の所在地や代表者の名前等を尋ねたり、警察への通報を匂わせると、それ以後の取立てはとまる場合が多いとする人もいる。なぜならば、それ以上の取立てや自己の所在地等が判明することは闇金業者自体に警察からの捜査が及びかねないこと、闇金業者の貸付が2、3万円程度の場合は、ある種の貸し倒れに対する「リスクヘッジ」ができているからであるという。

2008年7月14日放映のNHKスペシャルでは、生活苦（自己破産したり、病気で仕事ができないなど）のためにやむを得ず闇金融に手を出す人々がいつの時代にも必ず一定数おり、闇金融側からすると「いい餌食」となっている現状や、客と業者ではなく、個人から個人への融資の形をとって貸し付けるために摘発しにくく、文字通りの「闇」金融になっているケースを紹介し、こうした事態を打開しようと活動を始めている自治体が実際にはまだ岩手県と鹿児島県の２県しかなく、闇金融完全撤廃の前途が厳しいことが描かれていた。


自己破産後のローン申込について

自己破産後のローン申込について『３年前に自己破産しました。今は就職して普通に生活しています。 そこで質問なのですが今の状態でローンはいくらまで組めるでしょうか？』知恵袋にはしばしばこういう質問をする輩がいますが、こういう人間は自分が過去に債務不履行を起こしていることを認識できているのでしょうか？合法(続きを読む)


自己破産後に親から譲ってもらう土地を担保に銀行から住宅ローンを融資してもらえ....

自己破産後に親から譲ってもらう土地を担保に銀行から住宅ローンを融資してもらえますか？5年前に私は自己破産をしたのですが、母親が、土地を買ってやるから建物は自分達でローンを組んで建てなさいと言われました。ですが5年前に自己破産をしているのでその土地を担保に住宅ローンなど無理ではないかなと思うのですが・(続きを読む)


離婚して自己破産後したのですが、身に覚えの無い大手会社の請求書がきます。

離婚して自己破産後したのですが、身に覚えの無い大手会社の請求書がきます。旧旦那（A）が私の名でお金を借りまくって、私は自己破産と離婚を選び私は旧姓（B）に戻り、再婚後新性（C)になってから大手信販会社から元旦那が私の名前を使ってローンを組んだようで私宛に請求書がきました。自己破産後 借り入れできない(続きを読む)


起源

自然債務の歴史的な起源は、ローマ法まで遡る。日本法においては、旧民法（いわゆるボアソナード民法（1890年（明治23年）公布、施行されないまま1898年（明治31年）に廃止）の明文で規定されていた概念であるが、現行民法（1898年（明治31年）施行）の明文からは削除されており、これを直接規定した条文はない。


銀行系消費者金融

代位弁済によって保証会社（消費者金融専業会社など）やサービサーが担当することもある（消費者金融会社は銀行ないし銀行系消費者金融から手数料を受け取り、パーソナルローンの審査及び保証を担当することがある。返済が滞った場合、銀行ないし銀行系消費者金融に対して代位弁済（全額返済）し、ローンの借り手から融資残高を回収する。）。


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債権者は、債務者から元本（元金）、及び利息を受け取る（回収する）権利があり、債務者は、融資金額の元本と、融資金額にかかる利息を支払う（返済する）義務がある。

元利均等返済
各返済日において、一回の返済額が毎回同額の返済方式である。
毎回同じ金額を返済するが、ローン残高が多い返済初期は、返済金額の内訳における利息分が多くなり、元本返済分が少なくなる。
返済が進むにつれ、返済金額の内訳における元本返済分の割合が増加するため、返済初期にはなかなか元金が減らず、返済後期には加速度的に元金が減少していく。
この返済方式は、各返済日におけるキャッシュフローが一定であるため、債務者が認識する返済金額が判りやすいという利点がある。一方、ローンの返済期間の初めのうちは返済額のうち、利息の支払に充当される割合が多く、ローン残高が減りにくいという特徴がある。また、債務者にとって元金と利息をいくら返済しているのかが判りづらいため、元金残高がいくらであるのかも判りづらいという欠点がある。
一般的には住宅ローンなどで採用されている。
父の会社のローンの連帯保証人になるべきでしょうか？

父の会社のローンの連帯保証人になるべきでしょうか？実家の父が有限会社を経営しています。実家は父（６８歳）、母（無職６５歳）の２人暮しです。私は３０歳代中盤でサラリーマンをしており、結婚２年目で妻と２人暮しです。父の会社は現在、銀行への返済残高が１０００万円程度（有限会社名義の自宅ローン残高７００万、(続きを読む)


ローン・借入について皆様の知恵をお借りしたく存じます。去年11月頃より個人事業....

ローン・借入について皆様の知恵をお借りしたく存じます。去年11月頃より個人事業を営んでおります。３年前３社から現在まで２００万円借入ており、ついこの間の年末～年始に掛けて仕入れ代金等の支払いがあり、大口のキャッシングカードを残し、他小口のカードキャッシング４社にて３００万弱の支払いをしました。現在５(続きを読む)


銀行等金融機関取扱いの『フリーローン』について

銀行等金融機関取扱いの『フリーローン』についてはじめまして。皆様にご質問させて下さい。金融機関等取扱の無担保・無保証人での契約が可能な大口の『フリーローン』を利用したいのですが、これまで取引のない銀行等でいきなり融資最大限度額（300～500万）を借受けることが可能でしょうか？？当方の属性は…性別：(続きを読む)


弁済の提供があった場合
弁済の提供があった場合、債務者は以後、債務不履行責任を負わない（492条）。　債権者が弁済の提供を受領すると、弁済が成立し、債権は目的を達して消滅する。弁済の提供があったのに債権者が受領しない場合は弁済は成立せず、受領遅滞等の問題となる。


調停委員会の組織と権限

裁判所は、特定調停を行う調停委員会を組織する民事調停委員として、事件の性質に応じて必要な法律、税務、金融、企業の財務、資産の評価等に関する専門的な知識経験を有する者を指定するものとされている（特定調停法8条）。地方裁判所ごとに管内の各種団体から有識者の推薦を受けて民事調停委員が選任されており、事件ごとに調停委員名簿の中から適宜調停委員会を組織する民事調停委員を指定しているようである。


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空貸し

金を貸していないにも拘らず、「貸した」と主張して返済を要求すること。或いは、債権を譲渡されていないにもかかわらず、「譲渡された」と主張して返済を要求すること。架空請求詐欺の一種である。


個人の自己破産についてお尋ねします。質問①自由財産９９万とは、現金でというのは...

個人の自己破産についてお尋ねします。質問①自由財産９９万とは、現金でというのはわかるのですが、預金ではいくらまでよいのですか？質問②その自由財産とは、破産申立後の事になるのでしょうか？質問③破産申立をする際、主人の口座から引き落としされてるのがありますが(子供の保険)、その口座の中に30万程あります(続きを読む)


破産宣告の際の、破産申立書は本人以外でも提出できますか？

破産宣告の際の、破産申立書は本人以外でも提出できますか？今知り合いが自己破産をしようとしていて、弁護士や司法書士に依頼するお金もなく、難しい事も分からないので、私に手伝ってくれないか？と言ってきました。私も昔色々とお世話になった方なので無償で引き受け、必要書類は一通り揃いました。次は提出ですが、本人(続きを読む)


まもなく破産申立します。

まもなく破産申立します。もうすぐ、東京地方裁判所に破産申立を行います。数ヶ月前から弁護士と相談および打ち合わせをしてきて、ついに申立を行うときがやってきました。浪費やギャンブルなどの免責不許可事由はなく、借金総額が約７５０万円ほどあります。弁護士は、「同時廃止の方向で進むだろう」ということですが、万(続きを読む)


消費者金融の大手6社

大手消費者金融専業会社のうち、武富士・アコム・プロミス・アイフル・レイク・三洋信販 を指す。

当初、レイクを除く各社が1997年2月に 消費者金融5社連絡会 を結成。同年5月にレイクも加入し消費者金融連絡会と改称。連絡会のテレビコマーシャルに登場するタパルス（TAPALS）博士は加盟会社の頭文字を本社所在地の東から西に並べた（Takefuji・Acom・Promise・Aiful・Lake・Sanyo）ところから名付けられたものである。

「レイク」は後に、米・GEキャピタル傘下のGEコンシューマー・ファイナンスとなり[49]、2003年4月に連絡会を脱退した。



銀行系消費者金融

設立当時は専業の消費者金融よりも金利が10%前後も低いことと、銀行系であることを強調した宣伝を行っていたが、最近では、専業大手も大手銀行系グループの一員となったり、概ね2007年以降に契約した新規顧客に対してはグレーゾーン金利を撤廃して銀行系金融業者と同等以下の金利に引き下げる等の施策を行った結果、両者の差異はほとんどなくなり、現在では専業と銀行系の区別と存在意義は曖昧なものとなってしまっている。


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